سياسة شركة بن عوض للصرافة والتحويلات
(مقرها الرئيسي: عدن - الجمهورية اليمنية)
المقدمة:
تأسست شركة "بن عوض للصرافة والتحويلات" على مبادئ النزاهة والشفافية والموثوقية في تقديم خدمات الصرافة والتحويلات المالية في اليمن. تهدف هذه السياسة إلى وضع إطار عمل واضح لضمان الامتثال للقوانين واللوائح اليمنية والدولية، وحماية مصالح عملائنا وموظفينا، والحفاظ على سمعة الشركة كشريك مالي مسؤول.
المادة 1: الالتزام بالقوانين واللوائح اليمنية
1.1. تلتزم الشركة بشكل صارم بكافة القوانين واللوائح اليمنية المعمول بها، بما في ذلك تعليمات البنك المركزي اليمني الخاصة بشركات الصرافة ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
1.2. تلتزم الشركة بتطبيق أنظمة "اعرف عميلك" (KYC) و "الوسيط الموثوق" كما يحددها البنك المركزي اليمني.
1.3. يتم الإبلاغ فوراً عن أي معاملة مشبوهة إلى الوحدة المالية لمكافحة غسل الأموال في البنك المركزي اليمني.
المادة 2: سياسة "اعرف عميلك" (KYC) والتحقق من الهوية
2.1. يجب على جميع العملاء تقديم وثائق تعريف سارية ومصدقة للتعامل مع الشركة.
2.2. تشمل وثائق التعريف المقبولة في اليمن:
- للعملاء اليمنيين: البطاقة الشخصية (الهوية الوطنية) أو جواز السفر.
- للمقيمين الأجانب: جواز السفر ساري المفعول مع إثبات الإقامة (في حال توفرها).
2.3. يحق للشركة طلب معلومات إضافية عن طبيعة العمل أو مصدر الأموال للمعاملات الكبيرة أو غير الاعتيادية.
2.4. يحق للشركة رفض إتمام المعاملة في حال وجود شك في صحة وثائق التعريف أو هوية العميل، أو في حال رفض العميل تقديم المعلومات المطلوبة.
المادة 3: سياسة الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة
3.1. يُعرِّف برنامج الشركة للمعاملات المشبوهة أي معاملة لا تتوافق مع النشاط المعتاد للعميل، أو تثير الشكوك، أو تتعلق بأفراد أو كيانات مدرجة على قوائم العقوبات.
3.2. يتم تدريب جميع الموظفين بشكل دوري على كيفية اكتشاف وتحديد المعاملات المشبوهة وفقاً لأفضل الممارسات والتعليمات اليمنية.
3.3. يتم تعيين مسؤول امتثال مختص لمراجعة هذه المعاملات والإبلاغ عنها للبنك المركزي اليمني.
المادة 4: حدود المعاملات والتحويلات
4.1. تلتزم الشركة بالحدود القصوى للمعاملات النقدية والتحويلات التي يفرضها البنك المركزي اليمني.
4.2. يتم إخطار العملاء بشكل واضح بالحدود المقررة للمعاملات والتحويلات.
4.3. بالنسبة للمعاملات الكبيرة التي تقترب من الحدود النظامية، قد تطلب الشركة وثائق إضافية تثبت مصدر الأموال والغرض من التحويل.
المادة 5: تسعير العملات والعمولات
5.1. يتم عرض أسعار صرف العملات والعمولات بشكل واضح وشفاف في جميع فروع الشركة وعلى موقعها الإلكتروني (إذا وجد).
5.2. تحدد الأسعار بناءً على تقلبات السوق وتوجيهات البنك المركزي اليمني، مع الإعلان عن أي تغييرات بشكل فوري.
5.3. يتم إصدار إيصال معتمد لكل معاملة يتضمن تفاصيل كاملة (مبلغ التحويل، سعر الصرف، العمولة، المبلغ الإجمالي، اسم المستلم، والبلد المرسل إليه) ويُختم بختم الشركة الرسمي.
المادة 6: سرية بيانات العملاء
6.1. تلتزم الشركة بالحفاظ على سرية وخصوصية جميع بيانات عملائها وعدم الإفصاح عنها إلا بموافقة خطية من العميل أو بموجب أمر قضائي يمني.
6.2. يتم تخزين البيانات والسجلات في أنظمة آمنة ومحمية من الوصول غير المصرح به للفترة الزمنية التي يحددها القانون.
المادة 7: حقوق ومسؤوليات العملاء
7.1. على العميل تقديم معلومات صحيحة وكاملة ومحدثة.
7.2. على العميل الاحتفاظ بالإيصال الرسمي الخاص بالمعاملة كدليل وحيد على إتمامها.
7.3. يحق للعميل تقديم شكوى أو استفسار عبر القنوات المخصصة (مكتب الشكاوى في الفرع، الهاتف، البريد الإلكتروني).
المادة 8: شكاوى العملاء
8.1. توفر الشركة قنوات واضحة ومتاحة في كل فرع لتلقي شكاوى العملاء.
8.2. يتم التحقيق في كل شكوى بموضوعية وإنصاف، والرد على العميل في غضون فترة زمنية معقولة.
المادة 9: تدريب الموظفين
9.1. تخضع جميع الكوادر العاملة في الشركة لدورات تدريبية مستمرة على سياسات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وأنظمة الامتثال الخاصة بالبنك المركزي اليمني، وخدمة العملاء.
9.2. يتم تقييم أداء الموظفين بانتظام لضمان التزامهم بهذه السياسات.
المادة 10: المراجعة والتحديث
10.1. تخضع هذه السياسة للمراجعة الدورية من قبل إدارة الشركة ومسؤول الامتثال لضمان مواكبتها لأحدث تعليمات البنك المركزي اليمني.
10.2. تحتفظ الإدارة بالحق في تعديل هذه السياسة في أي وقت، مع إبلاغ الموظفين بالتبعات.
خاتمة:
تعد سياسة شركة "بن عوض للصرافة والتحويلات" جزءاً أساسياً من التزامنا بممارسة أعمالنا في اليمن بمسؤولية وأخلاقيات عالية. نحن ملتزمون بتقديم خدمات مالية سريعة وآمنة وموثوقة، تساهم في تلبية احتياجات عملائنا الكرام مع الحفاظ على الثقة التي منحونا إياها والامتثال الكامل للأنظمة اليمنية.
للاستفسارات أو تقديم الشكاوى:
هاتف ☎️: 258999-02
المحمول : +967 77 325 0008
بريد إلكتروني: Info@Binawadhtransfer.online
مقر الإدارة: [ المقر الرئيسي، عدن، اليمن]
